La poca disposició de bancs i caixes al préstec en aquests moments de contracció ha fet que al mercat financer aflorin altres vies de trobar líquid, sobretot per al petit demandant ocasional. És en aquest segment de la demanda financera que es capbussa Crédito Pocket, empresa establerta a Castelldefels (Baix Llobregat) que vol ajudar a fer front a les petites necessitats de líquid que de tant en tant té el consumidor.
El concepte sobre el qual s'ha delineat el model de negoci ha estat importat del Regne Unit. “L'origen del que estem fent es troba en el que fa la britànica Wonga, és a dir, oferir en línia minicrèdits, que es fan efectius en menys de vint-i-quatre hores, després d'un tràmit ben senzill”, explica el director general de l'empresa, Daniel Alonso, que la va fundar amb tres socis més. Com afegeix, aquest tipus de crèdit “pot respondre tant a un capritx com a una necessitat”. El que ja s'anomena al mercat “crèdits de butxaca” té una forquilla que va des dels 50 euros fins als 400 euros. En la primera sol·licitud es poden arribar a demanar fins a 200 euros i a partir de la segona, fins a 300 euros. Ara les peticions es fan en línia, però aviat es podran fer per SMS, i de fet Daniel Alonso pensa que el futur del negoci està en els mòbils. Tot depenent del termini de devolució del préstec, el client pagarà un interès més alt o més baix: si demana 100 euros i els torna en un dia, pagarà 1,67 euros d'interès; si triga una setmana, 11,67 euros, i si triga 20 dies,
L'empresa va començar a operar l'últim trimestre del 2010, i a mitjan any 2011 ja havia prestat 200.000 euros en total, a uns 300 demandants. Crédito Pocket compta cloure aquest 2011 amb la concessió d'1 milió d'euros en minicrèdits, unes 50.000 sol·licituds, cosa que li permetria consolidar-se en el mercat espanyol i poder emprendre més endavant l'experiència de la internacionalització.
En aquest temps, en què s'ha treballat amb uns increments mensuals de sol·licituds del 100 per cent, els perfils que s'han anat imposant són els “d'un client puntual, d'una banda, que vol un avançament de la nòmina, i d'altres que hi recorren per tenir un ajut que els permeti suportar la tornada al col·legi de les seves criatures o arreglar la rentadora, per posar dos exemples”.
El negoci va començar amb una dotació de 100.000 euros i, ara, Crédito Pocket té previst engegar a finals d'any una roda de finançament que li hauria d'aportar un milió d'euros, cosa que li permetria augmentar el seu fons. És clar que en una activitat financera d'aquesta mena hi ha riscos que cal advertir i prevenir; no debades som en un temps en què la morositat bancària en molts casos supera el 7 per cent. En aquest segment del minicrèdit exprés, la mora se situa en la forquilla del 10 i el 15 per cent, i la intenció de l'empresa és fer-la baixar fins a les ràtios que es donen a la banca convencional. En aquest sentit, la crisi que actualment patim, “si bé pot fer augmentar la demanda, atès que la manca de liquiditat que pateixen fa que els bancs concedeixin menys crèdits, també és cert que el retorn del préstec és més incert”. Per poder lluitar contra la morositat, Crédito Pocket ha establert unes pròrrogues de venciment i també venciments anticipats, amb els quals es premia el client. Aquestes facilitats, a més de ser una bona arma per lluitar contra la morositat, ha servit per diferenciar Crédito Pocket de la seva competència, que actualment ja comença a ser important, amb diversos webs operatius.
És per això que una condició sine qua non per poder ser client de Crédito Pocket és no estar adscrit a cap registre de morosos. “Al nostre client no li demanem ni un aval ni una nòmina, només un compte corrent, i comprovem que no estigui en cap llista de morosos.” Aquestes condicions van acompanyades per la màxima discreció del proveïdor de crèdit: “No preguntem per a què necessita els diners ni demanem explicacions: som molt respectuosos i discrets amb el client”, assegura Alonso.
Comentaris